篱笆教育的Sarah导师, 目前在美国一家银行担任credit risk manager, 要和大家聊一聊Credit Risk Managment，也就是信用风险管理，它可能听起来有点抽象，但实际上，它与我们每个人的生活息息相关，同时也是一个潜力巨大的求职市场。

 

首先呢，我们先来聊一聊信用风险是什么，信用风险也可以称为违约风险，也就是说借款人或交易对手不能履行合同义务的时候。就像你借钱给别人，结果他们不还一样，对于银行来说，这是他们的两大核心业务领域——贷款和交易业务都会面临的问题，所以Credit Risk Management部门就显得非常重要。

 

了解了什么是Credit Risk之后，我们来看看Credit Risk这个领域的求职情况，在过去三年中，Credit Risk相关岗位的平均增长率超过15%，远高于许多其他行业。对职场小白来说是一个不错的选择。一来，它在银行风险管理中地位非凡，岗位数量多，未来发展空间大。二来，它的WLB（工作生活平衡）通常很不错，薪资待遇也很给力，所以非常推荐大家投递！

 

那接下来大家可能会问，Credit Risk部门都有哪些常见岗位呢？哪个岗位更适合自己呢？接下来我就为大家介绍一下Credit Risk部门的四大常见岗位：

 

第一是Underwriting和Pricing。这个岗位简单来说就是制定策略来决定是否发放贷款和贷款的利率。这就需要大家懂得如何评估借款人的信用状况、财务状况，预测还款能力，从而确定是否通过贷款申请。除此之外，你还需要熟悉贷款利率的制定方法、计算方式、市场标准和调整因素，确保风险水平和贷款利率能够相互匹配，从而能够让银行的投资回报率最大化。这个方向也是市场上credit risk analyst, risk manager非常主流的方向之一。

 

第二是Loss Forecasting，也就是损失预测，是用于评估和预测可能发生的信用损失。loss forecasting要利用历史数据、经验模型和统计的方法，并且要考虑行业和市场环境、经济前景等很多因素来分析和建模，从而预测不同情景下的违约率、违约损失和整体信用风险水平。这就要求大家拥有数据分析， 统计建模，金融数学等方面的知识和技能，总体来说也是比较新手友好的。

 

第三是Counterparty Credit Risk（交易对手信用风险）。这个岗位主要负责评估银行和交易对手之间的信用风险，会和capital markets里面的trading desk合作，计算trading activity中产生的风险敞口，以及提供相应的风险评估。这个岗位要求的综合技能较高，你需要熟悉sql, python，了解股票、债券、衍生品和金融市场，还需要很强的quantitative skills和沟通能力，可能相对来说没有那么的新手友好。

 

最后是Model Development / Validation（模型开发与验证）。这个岗位负责开发、验证和管理信用风险模型。工作内容包括建模并验证模型符合监管要求，完成model documentation, 根据市场情况和反馈结果来改善模型。这个组主要要求quant背景，熟悉统计建模、excel、python. sas，sql等技能，包括掌握常见的回归分析、分类算法、决策树和随机森林等技术，以及深度学习和神经网络模型。由于内容比较technical，通常会在应届生中招analyst，也是大家可以重点考虑的方向之一。

 

总的来说，Credit Risk领域的求职情况相对较好，岗位选择多样，发展空间广阔。大家可以根据自己的兴趣和技能，选择最适合自己的岗位来追逐职业梦想！如果大家有什么感兴趣的有关credit risk的求职和发展的问题，欢迎大家点赞关注和留言。